Starterslening gemeente Midden-Groningen 2019

De regeling is voor starters: mensen die voor de eerste keer een eigen woning kopen of verkrijgen, die in Nederland wonen en verblijfsgerecht zijn, minimaal 18 jaar oud zijn, en de woning zelf gaan bewonen. De woning moet in de gemeente Midden-Groningen liggen en de koopsom mag maximaal € 300.000 zijn, inclusief verbeterkosten of meerwerk.

Je krijgt maximaal € 36.000, met als extra grens maximaal 20% van de koopprijs inclusief verbeterkosten. Het subsidiepercentage is 100%.

De aanvraag verloopt in twee stappen bij twee verschillende partijen. Eerst dien je je aanvraag digitaal in bij het SNN, dat controleert of je aanvraag voor de juiste gemeente is. Bij een positief besluit krijg je een toewijzingsbrief. Daarmee vraag je vervolgens de daadwerkelijke lening aan bij SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten), dat een financiële toets doet en bij een positieve uitkomst een offerte uitbrengt. Pas na ondertekening van die offerte is de lening rond.

Het beschikbare gemeentelijke budget is bepalend: is dat op, dan wordt je aanvraag afgewezen, ook als je verder aan alle voorwaarden voldoet. Aanvragen worden op volgorde van binnenkomst behandeld.

Je kunt aanvragen tot en met 31 december 2026, 23:59 uur, via het eLoket van het SNN.

• Je koopt voor de eerste keer een eigen woning (je bent starter). Koop je samen met een partner, dan moet je allebei voor de eerste keer een woning kopen.
• Je woont in Nederland en verblijft hier rechtmatig.
• Je koopt een bestaande woning of nieuwbouwwoning in de gemeente Midden-Groningen.
• De koopsom of aanneemsom is maximaal € 300.000, inclusief verbeterkosten of meerwerk.
• De aankoop voldoet aan de meest actuele Voorwaarden en Normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Je gaat de woning zelf bewonen.
• Er is voldoende budget beschikbaar. De gemeenteraad stelt een budget vast voor de Starterslening en zodra dat op is, worden aanvragen afgewezen, ook als je verder aan alle voorwaarden voldoet.
• Je stapelt de Starterslening niet met andere koopinstrumenten, rentekortingen of financiële regelingen die in strijd zijn met de Starterslening of die de belangen aantasten van jou, de NHG of je eerste geldverstrekker. SVn wijst je aanvraag in dat geval altijd af.

Daarnaast geldt er een financiële toets die niet door de gemeente of het SNN wordt uitgevoerd, maar door SVn. SVn berekent aan de hand van de geldende NHG-regels of en hoeveel Starterslening je kunt krijgen. Valt deze toets negatief uit, dan wijst SVn de lening af, ook als het SNN je aanvraag al heeft goedgekeurd en je al een toewijzingsbrief hebt.

Het SNN, dat de aanvraag namens de gemeente behandelt, controleert alleen of je aanvraag voor de juiste gemeente is. De inhoudelijke financiële toetsing ligt dus volledig bij SVn.

Wie valt af:

• Mensen die al eerder een woning hebben gekocht of verkregen (geen "eerste keer" meer).
• Mensen die de woning niet zelf gaan bewonen (bijvoorbeeld bij verhuur of als tweede huis).
• Woningen met een koopsom boven € 300.000 (inclusief verbeterkosten of meerwerk).
• Woningen buiten de gemeente Midden-Groningen.
• Aanvragen die niet voldoen aan de NHG-normen.
• Aanvragen die binnenkomen nadat het beschikbare budget is uitgeput.
• Aanvragen die negatief uitvallen bij de financiële toets van SVn.
• Aanvragen waarbij sprake is van stapeling met andere regelingen die botsen met de Starterslening.

Het college heeft een hardheidsclausule: het kan de eisen uit artikel 2, lid 1 (doelgroep, woning- en prijssegment) buiten toepassing laten of daarvan afwijken als strikte toepassing tot een onbillijkheid van overwegende aard zou leiden voor de aanvrager. Dit is een uitzondering en geen recht.</tekst> </invoke>

Waar de lening voor is

• Het verschil tussen de koopprijs van de woning en het bedrag dat je bij de bank kunt lenen. Dit is de kern van de Starterslening: je bank wil je bijvoorbeeld niet de volledige koopsom lenen, en de Starterslening vult dat gat op.
• Verbeterkosten en meerwerk aan de woning. Deze kosten tellen mee in de koopsom/aanneemsom waarover de lening wordt berekend, tot het maximum van € 300.000.
• Energiebesparende voorzieningen conform de meest actuele Voorwaarden en Normen NHG. Hiervoor kun je zelfs meer dan 100% van de woningwaarde lenen, via het zogeheten energiebespaarbudget, tot maximaal 106% van de woningwaarde. Je hoeft voor dit budget geen specificatie van kosten of maatregelen vooraf aan te leveren.

Combinatielening

Naast de Starterslening wordt automatisch een Combinatielening aangeboden. Dit is een extra lening waarmee je tot maximaal 50% van de waarde van de gefinancierde woning de aflossing op je hypothecaire lening kunt betalen. Deze Combinatielening is onlosmakelijk verbonden met de Starterslening en blijft beperkt tot maximaal het bedrag van je Starterslening. Met andere woorden: hoe hoger je Starterslening, hoe hoger mogelijk ook je Combinatielening, maar nooit hoger dan de Starterslening zelf.

Voorwaarden aan de woning en kosten

• De woning moet een bestaande woning of nieuwbouwwoning zijn in de gemeente Midden-Groningen.
• De maximale koopsom of aanneemsom is € 300.000, inclusief verbeterkosten of meerwerk. Kom je hierboven uit, dan komt de aankoop niet in aanmerking.
• De aankoop moet altijd voldoen aan de meest actuele Voorwaarden en Normen NHG.
• Bij de berekening van de hoogte van de Starterslening wordt rekening gehouden met eventuele verbeterkosten of meerwerk; deze tellen dus mee als onderdeel van de kosten waarover de lening wordt berekend.

Wat niet in aanmerking komt

• Woningen met een koopsom boven € 300.000 (inclusief verbeterkosten of meerwerk) komen niet in aanmerking.
• Woningen buiten de gemeente Midden-Groningen komen niet in aanmerking.
• Woningen die niet voldoen aan de actuele NHG-normen komen niet in aanmerking.
• Als er sprake is van stapeling met andere koopinstrumenten, rentekortingen of financiële regelingen die in strijd zijn met de Starterslening of die de belangen van jou, de NHG of je eerste geldverstrekker aantasten, wijst SVn de aanvraag altijd af. De Starterslening is dus niet zomaar te combineren met elke andere regeling.
• De lening is alleen voor je allereerste hypotheek; het is geen instrument om een tweede woning te financieren of een bestaande hypotheek te herzien.

Hoe de hoogte wordt bepaald

De uiteindelijke hoogte van de Starterslening (en daarmee ook van de gekoppelde Combinatielening) wordt niet standaard toegekend als een vast percentage van de kosten, maar berekend via een financiële toets die SVn uitvoert aan de hand van de geldende NHG-regels. Deze toets bepaalt hoeveel je daadwerkelijk kunt lenen, binnen de grenzen van maximaal € 36.000 en maximaal 20% van de koopprijs inclusief verbeterkosten. Het college legt in de toewijzing wel al een maximale hoogte vast, gebaseerd op de absolute grens van € 36.000 of op het nog beschikbare gemeentelijke budget als dat lager uitvalt, maar de definitieve toekenning ligt bij SVn.

• Het maximale bedrag is € 36.000 per aanvraag (bij twee aanvragers samen dus ook maximaal € 36.000).
• De lening bedraagt daarnaast maximaal 20% van de koopprijs inclusief verbeterkosten. Is 20% van de koopprijs lager dan € 36.000, dan geldt dat lagere bedrag.
• De koopsom of aanneemsom van de woning mag maximaal € 300.000 zijn (inclusief verbeterkosten of meerwerk). Dit bepaalt indirect ook de maximale leenruimte via de 20%-regel.
• De uiteindelijke, definitieve hoogte van je Starterslening wordt niet door de gemeente vastgesteld, maar door SVn op basis van een financiële toets volgens de geldende NHG-regels. Het toewijzingsbesluit van de gemeente is een reservering; SVn kan op basis van de financiële toets een lager bedrag toekennen dan de gemeente heeft toegewezen.
• In de toewijzing legt het college de maximale hoogte van jouw Starterslening vast, op basis van de absolute grens van € 36.000 of op basis van het nog beschikbare gemeentelijke budget, als dat lager is.
• Wil je energiebesparende maatregelen treffen, dan kun je via een energiebespaarbudget meer dan 100% van de woningwaarde lenen (tot maximaal 106% van de woningwaarde), zonder dat je vooraf een specificatie van kosten of maatregelen moet opgeven. Dit budget staat los van, maar wordt gecombineerd met, de Starterslening.
• Naast de Starterslening wordt altijd een Combinatielening aangeboden: een extra lening waarmee tot maximaal 50% van de woningwaarde de aflossing op je hypotheek kan worden betaald. Deze Combinatielening blijft beperkt tot maximaal het bedrag van je Starterslening; ze zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden.
• Het subsidiepercentage dat maximaal 100% bedraagt, zegt iets over de dekking van het verschil tussen koopprijs en hypotheek, niet over een percentage van de kosten dat je terugkrijgt zoals bij een subsidie.
• De rente op de lening wordt vastgesteld door SVn. Het actuele rentepercentage vind je op de website van SVn.
• Is het gemeentelijke budget op, dan wordt je aanvraag afgewezen, ook als je aan alle andere voorwaarden voldoet.

Stap 1: Aanvraag indienen bij SNN

Je start de aanvraag digitaal via het eLoket op https://eloket.snn.nl/eloket/regeling/MSL9/. Vanuit je persoonlijke account volg je daarna de behandeling van je aanvraag. Bij het indienen hoef je geen bestanden toe te voegen.

Na indiening bevestigt het college de ontvangst van je aanvraag binnen twee weken.

Is je aanvraag niet compleet, dan krijg je van het college de gelegenheid om deze binnen vier weken aan te vullen. Vul je de aanvraag niet binnen die termijn aan, dan besluit het college de aanvraag buiten behandeling te stellen; je aanvraag wordt dan niet meer inhoudelijk beoordeeld.

Aanvragen worden in volgorde van binnenkomst afgehandeld.

Stap 2: Beoordeling en toewijzingsbesluit

Het college (in de praktijk het SNN, aan wie deze taak is gemandateerd) beoordeelt of je aanvraag voldoet aan de eisen uit de verordening en of er voldoende budget is. Deze beslissing volgt binnen acht weken na ontvangst van je aanvraag, of na het moment dat deze compleet is gemaakt. Dit is de maximale wettelijke termijn.

Overschrijding van deze termijn door het college betekent niet automatisch dat je aanvraag is goedgekeurd.

De beslissing wordt aan je meegedeeld via een toewijzings- of afwijzingsbesluit. Dit is een besluit in de zin van de Algemene wet bestuursrecht, waartegen je als belanghebbende bezwaar en beroep kunt instellen.

Bij toewijzing ontvang je een toewijzingsbrief. Hierin staat de maximale hoogte van je Starterslening, gebaseerd op de grens van € 36.000 of op het nog beschikbare gemeentelijke budget, als dat lager is.

Stap 3: Aanvraag lening bij SVn

Met de toewijzingsbrief van het SNN vraag je de daadwerkelijke lening aan bij SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten). SVn voert een kredietwaardigheidstoets (financiële toets) uit door de door jou meegestuurde financiële documenten te controleren.

Stap 4: Offerte en afronding bij SVn

Is je financiële toets bij SVn positief, dan ontvang je een offerte voor het aangaan van de lening. Deze offerte onderteken je (als aanvrager) en stuur je terug naar SVn.

SVn geeft na ontvangst van de ondertekende offerte een akkoord op je aanvraag door aan het SNN. Vanaf dat moment regelt SVn alle verdere financiële zaken, onder meer via een bouwdepot, en kun je bij SVn terecht met al je financiële vragen, bijvoorbeeld over je maandelijkse termijnbedrag of eerder aflossen.

Contact tijdens de aanvraag

• Voor algemene vragen over de regeling: SNN, bereikbaar op werkdagen van 8:30 tot 17:00 uur via 050 5224 924 of leningen@snn.nl. Let op: van 20 juli tot en met 14 augustus is het SNN telefonisch alleen bereikbaar van 08:30 tot 12:00 uur.
• Voor financiële vragen (bijvoorbeeld over de kredietwaardigheidstoets of je lening): SVn, bereikbaar op werkdagen van 10:00 tot 16:00 uur via (088) 253 9400.

Je kunt je aanvraag indienen tot en met 31 december 2026, 23:59 uur.

Beoordeling door het college/SNN

Het college bevestigt de ontvangst van je aanvraag binnen twee weken. Is je aanvraag niet compleet, dan krijg je vier weken de tijd om deze aan te vullen; gebeurt dat niet op tijd, dan wordt je aanvraag buiten behandeling gesteld.

Vervolgens toetst het college of je aanvraag voldoet aan de eisen van de verordening (doelgroep, woning- en prijssegment) en of er voldoende budget beschikbaar is. Het SNN, aan wie deze uitvoering is gemandateerd, controleert specifiek of je aanvraag voor de juiste gemeente is.

Je krijgt binnen acht weken na ontvangst (of na het compleet maken) van je aanvraag een besluit: een toewijzing of een afwijzing. Dit is de maximale wettelijke termijn. Overschrijding van deze termijn betekent niet automatisch dat je aanvraag is goedgekeurd. Aanvragen worden in volgorde van binnenkomst afgehandeld, dus wie eerder indient terwijl er nog budget is, heeft voorrang.

Bij toewijzing ontvang je een toewijzingsbrief met de maximale hoogte van je Starterslening, gebaseerd op de grens van € 36.000 of op het nog beschikbare budget als dat lager is. Bij afwijzing (bijvoorbeeld omdat het budget niet toereikend is, of omdat je niet aan de voorschriften voldoet) kun je bezwaar en beroep instellen, omdat dit een formeel besluit is in de zin van de Algemene wet bestuursrecht.

Financiële toets en verstrekking door SVn

Met je toewijzingsbrief vraag je de lening aan bij SVn. SVn voert een kredietwaardigheidstoets uit door je financiële documenten te controleren, aan de hand van de geldende NHG-regels. Op basis daarvan stelt SVn de definitieve hoogte van je Starterslening vast; dit kan lager uitvallen dan het bedrag in je toewijzingsbrief.

Is de toets positief, dan brengt SVn een offerte uit die je ondertekent en terugstuurt. Is de toets negatief, dan wijst SVn de lening af en informeert SVn jou en de gemeente hierover. Ben je het niet eens met de uitkomst van deze toets, dan kun je een klachtenprocedure starten bij SVn, eventueel gevolgd door het KIFID, of je kunt naar de burgerlijke rechter stappen.

Na ondertekening van de offerte geeft SVn een akkoord door aan het SNN. Vanaf dat moment verstrekt en beheert SVn de lening.

Uitbetaling

Vaststelling

De declaratie van de lening verloopt via SVn. Zodra dit is afgerond, geeft SVn dit door aan het SNN.

Verplichtingen tijdens de looptijd

• Je moet de woning waarvoor je de Starterslening hebt gekregen zelf bewonen.
• Voor vragen over je maandelijkse termijnbedrag, eerder aflossen of andere financiële zaken tijdens de looptijd, neem je contact op met SVn, niet met de gemeente of het SNN. SVn is op werkdagen bereikbaar van 10:00 tot 16:00 uur via (088) 253 9400.
• Blijkt achteraf dat de Starterslening is toegewezen op basis van onjuiste gegevens, dan kan het college de toewijzing intrekken.
• Komt de lening uiteindelijk niet tot stand (bijvoorbeeld na een negatieve financiële toets), dan wordt de toewijzing eveneens ingetrokken.