Garantie Ondernemingsfinanciering

De regeling is bedoeld voor Nederlandse ondernemingen met substantiële activiteiten in Nederland, en voor ondernemers op Bonaire, Sint Eustatius of Saba, met bevredigende rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven. Ook bouwrealisatie binnen projectontwikkeling valt onder de GO, al kan dit alleen via banken met specifieke expertise op dat terrein.

Je kunt met de GO minimaal € 1,5 miljoen en maximaal € 150 miljoen lenen, via een banklening en/of een bankgarantiefaciliteit. Op dat bedrag garandeert de Staat 50%, tot maximaal € 75 miljoen.

Je vraagt niet zelf bij RVO aan. Je klopt aan bij een van de deelnemende banken of aangewezen kredietverstrekkers. Die beoordeelt jouw kredietaanvraag en beslist zelf of hij namens jou een garantieverzoek indient bij RVO, met een standaardformulier en bijlagen zoals het kredietvoorstel en jaarrekeningen. RVO laat de financier binnen 3 weken na indiening weten wat het standpunt van de Staat is, al is dit in de praktijk vaak sneller. Pas na dat besluit bepaalt de financier of de financiering ook echt wordt verstrekt.

De regeling is open voor aanvragen vanaf 30 juni 2026 en loopt tot en met 1 juli 2031, 17:00 uur. Het totale budget voor deze periode is € 300.000.000.

Algemene criteria

• Nederlandse onderneming met substantiële activiteiten in Nederland, of een ondernemer gevestigd op Bonaire, Sint Eustatius of Saba.
• De onderneming moet "in de kern gezond" zijn, met bevredigende rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven.
• Alleen "Fresh Money": de financiering moet een uitbreiding zijn van de positie van de financier en een concreet ondernemingsbelang dienen.
• Geen bovenmatige kapitaalonttrekking in de laatste 12 maanden, en ook geen verplichting of voornemen daartoe.
• De GO is alleen bedoeld voor financiering van de eigen bedrijfsactiviteiten.
• Het bedrag dat je wilt lenen (of aan bankgaranties nodig hebt) moet tussen € 1,5 miljoen en € 150 miljoen liggen. Vraag je minder dan € 1,5 miljoen, dan val je buiten de regeling.

Wanneer geen Fresh Money, dus geen GO

• Herfinanciering ter vervanging van een bestaande faciliteit (behalve een vooraf bij RVO gemelde en goedgekeurde bridge/noodkrediet-herfinanciering, of overname van een positie door een nieuwe financier die daarmee een knelpunt wegneemt).
• Het afwentelen van bestaande risico's op de Staat.
• Inzet van de GO als acquisitiemiddel of om gunstigere leenvoorwaarden te krijgen.
• Herfinanciering vanwege een Breach of Covenants (schending van leenvoorwaarden).
• Herfinanciering en financiering van reguliere aflossingen.

Uitgesloten sectoren

• Landbouw, visserij en aquacultuur (primaire agrarische sector). Food- en agribedrijven die actief zijn in toelevering, verwerking en dienstverlening vallen hier niet onder en komen wel in aanmerking.
• Onroerend goed, met uitzondering van bemiddeling, eigen gebruik en projectfinanciering. Bouwrealisatie binnen projectontwikkeling valt dus wel onder de GO, maar alleen via banken met gerichte expertise op dit gebied.
• De financiële sector, met uitzondering van bemiddeling en operationele lease.
• De gezondheidszorg, voor zover je onderneming een zorgaanbieder is die diensten verleent zoals omschreven in de Zorgverzekeringswet en de AWBZ.

Let op: je kunt niet zelf rechtstreeks bij RVO aanvragen. Je moet eerst via een deelnemende bank of aangewezen kredietverstrekker. Zij beoordelen jouw kredietaanvraag en bepalen zelf of ze namens jou een garantieverzoek bij RVO indienen.

Vormen van financiering die onder de GO vallen

• Bankleningen, al dan niet achtergesteld, met een maximale looptijd van de staatsgarantie van 8 jaar. De bank is leidend bij het al dan niet vastleggen van zekerheden en het beheer daarvan.
• Leningen van door de minister aangewezen kredietverstrekkers, al dan niet achtergesteld, ook met een maximale garantielooptijd van 8 jaar. Hier is de financier leidend bij zekerheden en beheer.
• Bankgarantiefaciliteiten, alleen aan te bieden door banken, voor het stellen van onderliggende bankgaranties. Deze hebben een minimale looptijd van 6 maanden en moeten minimaal € 250.000 groot zijn. De maximale looptijd van de gestelde garanties is 8 jaar na het afsluiten van de bankgarantiefaciliteit.
• Zowel leningen met een vaste rente als leningen met een variabele rente gebaseerd op Euribor-tarieven komen in aanmerking.

Rekenregels voor de omvang

• Per onderneming geldt een ondergrens van € 1,5 miljoen, voor zowel bankleningen als bankgarantiefaciliteiten.
• Per onderneming geldt een bovengrens van € 150 miljoen aan totale leningen en/of bankgaranties onder de GO. Op dat bedrag garandeert de Staat maximaal € 75 miljoen (50%).

Waarvoor de financiering wél mag worden ingezet

Het Fresh Money beginsel bepaalt waarvoor de garantie wel gebruikt mag worden:

• De financiering moet een uitbreiding zijn van de positie van de financier.
• De financiering moet een concreet ondernemingsbelang dienen.
• Herfinanciering via een bridge- of noodkrediet, mits dit vooraf is gemeld aan en goedgekeurd door RVO.
• Overname van een bestaande financieringspositie door een nieuwe financier, als daarmee een knelpunt voor de onderneming wordt weggenomen.

Waarvoor de financiering nadrukkelijk niet mag worden ingezet

• Ter vervanging van een bestaande faciliteit (behalve de bovengenoemde uitzonderingen).
• Om bestaande risico's op de Staat af te wentelen.
• Als acquisitiemiddel of om gunstigere financieringscondities te krijgen.
• Voor herfinanciering vanwege een Breach of Covenants (schending van bestaande leenvoorwaarden).
• Voor herfinanciering of financiering van reguliere aflossingen.
• De GO is alleen bedoeld voor financiering van de eigen bedrijfsactiviteiten van de onderneming, niet voor andere doeleinden.

Uitgesloten sectoren

Ook als het type financiering en het doel wel passen binnen de GO, zijn bepaalde sectoren uitgesloten:

• Landbouw, visserij en aquacultuur (de primaire agrarische sector). Food- en agribedrijven die actief zijn in toelevering, verwerking en dienstverlening vallen hier expliciet niet onder en komen dus wel in aanmerking.
• Onroerend goed, met uitzondering van bemiddeling, eigen gebruik en projectfinanciering. Bouwrealisatie binnen projectontwikkeling valt dus wel onder de GO, maar alleen via banken met gerichte expertise op dit gebied (specifiek genoemd: ABN-Amro/Rabo Real Estate Finance, ING Real Estate Finance en NIBC Bank).
• De financiële sector, met uitzondering van bemiddeling en operationele lease.
• De gezondheidszorg, voor zover de onderneming een zorgaanbieder is die diensten verleent zoals omschreven in de Zorgverzekeringswet en de AWBZ.

Kosten die aan de garantie verbonden zijn

Niet aan jouw kant, maar aan de kant van de financier lopen provisies via RVO:

• Een garantieprovisie over het gegarandeerde deel van de lening. Voor banken is dit de marge boven de fundingkosten die aan jou in rekening wordt gebracht, verminderd met 25 basispunten beheervergoeding en de liquiditeitspremie. Voor aangewezen kredietverstrekkers wordt dit gebaseerd op de risicovrije rente.
• Een afsluitprovisie, verminderd met 50 basispunten behandelingskosten voor de financier, die wordt gedeeld tussen financier en Staat.
• Deze provisies zijn per kwartaal verschuldigd aan RVO; eenmalige inkomsten zoals de afsluitprovisie worden direct verrekend.

Je betaalt als ondernemer geen tarieven rechtstreeks aan RVO; de provisieafdracht loopt via je financier.

De belangrijkste bedragen

• Minimaal per onderneming: € 1,5 miljoen (voor zowel leningen als bankgarantiefaciliteiten).
• Maximaal per onderneming: € 150 miljoen aan totale leningen en/of bankgaranties.
• Garantiepercentage: 50% van het gefinancierde bedrag.
• Maximaal garantiebedrag van de Staat: € 75 miljoen per onderneming.
• Bankgarantiefaciliteiten: minimaal € 250.000 per onderliggende bankgarantie, met een minimale looptijd van 6 maanden.
• Maximale looptijd van de staatsgarantie: 8 jaar, zowel voor leningen als voor bankgarantiefaciliteiten.
• Totaal beschikbaar budget voor de regeling: € 300.000.000.

De hoogte van de garantie hangt dus rechtstreeks af van de omvang van de lening of faciliteit die je financier aan je verstrekt: hoe groter het bedrag (tot het maximum van € 150 miljoen), hoe groter het gegarandeerde deel, tot het plafond van € 75 miljoen.

Rente en provisies

Je financier bepaalt de rente; zowel vaste rente als variabele rente op basis van Euribor-tarieven komt voor de GO in aanmerking. Voor de garantie zelf betaalt je financier (niet jij rechtstreeks) een garantieprovisie aan RVO. Voor banken is dat de marge boven de fundingkosten die aan jou in rekening wordt gebracht, verminderd met 25 basispunten beheervergoeding en de liquiditeitspremie in die marge. Voor door de minister aangewezen kredietverstrekkers wordt de garantieprovisie gebaseerd op de risicovrije rente. Als RVO vindt dat de financier een te lage marge voorstelt in verhouding tot het risico, kan RVO een hoger tarief voor de garantieprovisie vaststellen.

Daarnaast is er een afsluitprovisie, die (onder aftrek van 50 basispunten behandelingskosten voor de financier) wordt gedeeld tussen de financier en de Staat. Ook in overige inkomsten op de lening deelt de Staat naar rato mee.

Wanneer verandert het bedrag

Bij (vrijwillige) volledige vervroegde aflossing ineens wordt de garantieprovisie over de resterende looptijd direct afgedragen; bij gedeeltelijke vervroegde aflossing gebeurt dit naar rato.</tekst> </invoke>

Stap 1: kies een deelnemende financier

Ga naar een bank of aangewezen kredietverstrekker die is toegelaten tot de GO-regeling. Op dit moment (voor gewone GO-financiering) zijn dat onder meer ABN-Amro, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Holland), Deutsche Bank, ING, KBC, NIBC Bank, Rabobank, Triodos Bank, Royal Bank of Scotland (RBS) en Société Générale. Let op: Rabobank heeft per 1 januari 2019 de verkoop van de GO-lening gestaakt. Voor projectontwikkeling kunnen alleen banken met specifieke expertise meedoen: ABN-Amro, Rabo Real Estate Finance, ING Real Estate Finance en NIBC Bank. Ook Nationale Borg-Maatschappij is toegetreden als schadeverzekeraar voor de GO Bankgarantie regeling.

Stap 2: kredietaanvraag bij de financier

Je dient je kredietaanvraag in bij de financier. De financier bepaalt zelf of hij deze in behandeling neemt en beoordeelt of aan de voorwaarden van de GO wordt voldaan. Dit is dus geen automatisch proces; de financier maakt hier een eigen afweging.

Stap 3: financier vraagt garantie aan bij RVO

Als de financier je kredietvraag heeft goedgekeurd, beslist de financier zelf of hij een verzoek tot garantiestelling indient bij RVO (via go@rvo.nl). Dit verzoek bestaat uit een ingevuld standaardformulier plus verplichte bijlagen.

• Het kredietvoorstel met alle bijlagen, zoals het door de financier in behandeling is genomen. Dit document beschrijft de voorgestelde lening of faciliteit; het wordt opgesteld en ingediend door de financier.
• De notulen van het goedkeuringsbesluit van de bank. Dit toont aan dat de financier intern akkoord is gegaan met de financiering; ook dit komt van de financier zelf.
• De jaarrekening van de te financieren onderneming over de laatste 2 jaren, plus tussentijdse cijfers en de meerjaren prognose na financiering. Dit zijn jouw bedrijfscijfers, die je aanlevert aan de financier zodat deze ze kan doorsturen.

Voor door de minister aangewezen kredietverstrekkers die willen toetreden tot de regeling, gelden bovendien deze aanvullende stukken: een brief van DNB en AFM (of een verklaring dat de daarin gestelde eisen niet van toepassing zijn), een ondernemersplan, een uittreksel uit het Handelsregister, een volledig cv van sleutelfunctionarissen, en een overzicht van kosten die voortvloeien uit de funding van de lening plus een opgave van de risicovrije rente.

Stap 4: adviescommissie en beoordeling door RVO

Aanvragen worden ingebracht in de adviescommissie GO, die wekelijks op dinsdag bijeenkomt. Uiterlijk 3 weken na indiening verneemt de financier het standpunt van de Staat. In de praktijk hanteert RVO doorgaans een aanzienlijk kortere reactietermijn.

Stap 5: definitieve financiering

Na het besluit over de garantstelling bepaalt de financier zelf of de garantiefinanciering daadwerkelijk wordt verstrekt. Ook na een positief besluit van RVO is het dus nog de financier die de knoop doorhakt of jij het geld daadwerkelijk krijgt.

Deadlines

De regeling is open voor aanvragen vanaf 30 juni 2026, 09:00 uur. Financiers kunnen hun garantieaanvraag tot en met 1 juli 2031, 17:00 uur indienen bij RVO.

Toetreden als financier

Wil je zelf als bank, aangewezen kredietverstrekker of schadeverzekeraar toetreden tot de GO-regeling (om cliënten te kunnen bedienen), dan doorloop je een eigen toelatingsprocedure via contact met RVO (go@rvo.nl).

Wie beoordeelt en hoe lang duurt het

Niet jij, maar je bank of aangewezen kredietverstrekker dient het garantieverzoek in bij RVO. RVO laat de financier uiterlijk 3 weken na indiening weten wat het standpunt van de Staat is over de garantstelling. In de praktijk hanteert RVO doorgaans een reactietermijn die aanzienlijk korter is dan die 3 weken. Aanvragen worden behandeld door het GO-team van RVO en ingebracht in de adviescommissie GO, die wekelijks op dinsdag bijeenkomt.

Uitbetaling

Er is geen sprake van een subsidie-uitkering aan jou als ondernemer. In plaats daarvan verstrekt je financier, na het besluit van RVO over de garantstelling, zelf de lening of bankgarantiefaciliteit, als de financier daar op dat moment nog steeds toe bereid is. Het besluit van RVO over de garantie betekent dus niet automatisch dat de financiering ook wordt verstrekt: die beslissing ligt uiteindelijk bij de financier.

Verplichtingen tijdens de looptijd

De verplichtingen tijdens de looptijd liggen vooral bij de financier, niet rechtstreeks bij jou als ondernemer, maar ze raken wel jouw financieringsrelatie:

• De financier rekent de verschuldigde garantieprovisie per kalenderkwartaal af met RVO.
• De financier moet een goede administratie voeren en adequaat kredietbeheer toepassen, rekening houdend met de belangen van de Staat als garant.
• Tijdelijke afwijkingen op de kredietvoorwaarden (waivers) en permanente wijzigingen (amendments) mag de financier alleen doorvoeren na voorafgaande instemming van RVO.
• Zonder voorafgaande toestemming van RVO mag de financier je eenmalig maximaal 4 kwartalen uitstel geven op het aflossingsschema, maar dit moet altijd aan RVO gemeld worden. Voor langer of een volgend uitstel is voorafgaande goedkeuring van RVO nodig.
• De financier moet RVO informeren als het risicoprofiel van jouw bedrijf materieel verslechtert.
• Surseance of faillissement moet de financier onmiddellijk melden aan RVO.
• Op verzoek moet de financier informatie geven aan RVO over jouw onderneming en het gevoerde beheer.

Bij vervroegde aflossing

Als je (vrijwillig) de lening volledig vervroegd aflost, wordt de garantieprovisie over de resterende looptijd direct in één keer afgedragen aan RVO. Bij gedeeltelijke vervroegde aflossing gebeurt dit naar rato.

Bij verlies

Kan de kredietnemer niet meer aan de verplichtingen voldoen, dan kan de financier (niet jij) een verliesdeclaratie indienen bij RVO met het daarvoor vastgestelde formulier, bijvoorbeeld bij faillissement, surseance, ontbinding van de onderneming of (gedeeltelijke) kwijtschelding. RVO controleert dan of het om een declarabele situatie gaat, of het beheer adequaat is gevoerd en of verlies en opbrengst juist worden toegerekend. RVO besluit binnen 13 weken na ontvangst van de verliesdeclaratie. Bij goedkeuring vervalt de verplichting tot verdere provisieafdracht.