Gemeentelijke leningen Het Hogeland - Verzilverlening (hypothecair)

De lening is bedoeld voor woningeigenaren die al minimaal 10 jaar voor de wettelijke AOW-leeftijd zitten (dus vanaf 57 jaar, geen maximumleeftijd) en die zelf in de woning wonen of gaan wonen. Je kunt lenen voor onderhoud, comfortverbetering, verduurzaming, asbestsanering, levensloopbestendig maken en een aantal andere maatregelen zoals een vegetatiedak of een regenwatervoorziening. Het bedrag ligt tussen € 2.500 en € 50.000, met een maximum van 80% van de WOZ-waarde of getaxeerde marktwaarde minus je lopende financieringen.

De aanvraag verloopt in twee stappen. Eerst dien je hem digitaal in bij het SNN, met DigiD en een niet-ondertekende offerte van de werkzaamheden. Het SNN checkt of je in de juiste gemeente woont en of je plannen passen bij de voorwaarden. Bij goedkeuring krijg je een toewijzingsbrief. Daarmee ga je naar SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten), dat je financiële situatie toetst en, bij een positieve uitkomst, een leningsofferte stuurt die je ondertekent. Pas daarna mag je met de werkzaamheden beginnen.

Je kunt de lening aanvragen tot en met 31 december 2026, 23:59 uur.

• Je bent eigenaar en bewoner van de woning waarvoor je de lening aanvraagt (bewoon je de woning nog niet, dan moet je hem gaan bewonen).
• De woning staat in de gemeente Het Hogeland.
• De woning is minimaal 1 jaar oud en is geschikt en bestemd voor permanente bewoning.
• Jouw leeftijd ligt minimaal 10 jaar voor de wettelijke AOW-leeftijd. Concreet betekent dit dat je minimaal 57 jaar moet zijn. Er geldt geen maximumleeftijd.
• Vraag je samen met een partner aan (2 aanvragers), dan geldt de leeftijdseis voor jullie beiden.
• Je hebt overwaarde: de lening mag maximaal 80% van de WOZ-waarde en/of getaxeerde marktwaarde bedragen, na aftrek van lopende financieringen (bestaande hypotheken en leningen).
• De werkzaamheden zijn nog niet uitgevoerd op het moment dat je de aanvraag indient.
• Je voegt bij de aanvraag een offerte toe die nog niet ondertekend is.
• De lening die je aanvraagt is minimaal € 2.500 en maximaal € 50.000.
• De werkelijke kosten van de maatregelen bedragen minimaal € 2.500. Vallen de kosten daaronder, dan wijst het college de aanvraag af.

Daarnaast moeten de maatregelen waarvoor je leent aansluiten bij de doelen van de regeling: het langer zelfstandig thuis wonen, comfortverbetering, goed onderhoud, levensloopbestendig maken, verduurzaming of asbestsanering van je woning, of het makkelijker maken van de aankoop van een woning. Het college beoordeelt of jouw maatregelen daarbinnen passen; de lijst met voorbeelden is niet volledig en het college kan die lijst uitbreiden of inkorten.

Ook als je aan alle bovenstaande eisen voldoet, kan het college je aanvraag nog afwijzen als:

• het beschikbare budget niet meer toereikend is,
• de werkelijke kosten naar het oordeel van het college niet in redelijke verhouding staan tot het resultaat dat je ermee bereikt,
• je niet voldoet aan overige voorschriften uit de verordening,
• de aanvraag of toewijzing gebaseerd blijkt op onjuiste gegevens (dan kan een eerdere toewijzing ook worden ingetrokken).

Let op: het SNN, dat je aanvraag als eerste behandelt, checkt alleen of je in de juiste gemeente woont en of je offerte(s) aansluiten bij de voorwaarden van de lening. De echte financiële toets (kredietwaardigheid, hoogte van de lening) doet SVn daarna. Val je daar op af, dan krijg je alsnog geen lening, ook al heeft het SNN je aanvraag al goedgekeurd.

Casco- en onderhoudsmaatregelen

• Herstel van funderingen, dragende muren en kolommen, het geraamte van het gebouw met de ondergrond, ruw metsel- en voegwerk, vloeren, buitengevels inclusief kozijnen, ramen en deuren, balkconstructies, daken inclusief bedekking en randafwerking, lood- en zinkwerk, gootconstructies, dakkapellen, dakramen, schoorstenen, rookgasafvoeren en ventilatiekanalen.
• Technische installaties: leidingen voor gas, water en elektriciteit, en de afvoer van afval- en hemelwater met de riolering.
• Verbeteren van een fundering op staal: ontgraven van de fundering, slopen van een verzakt gedeelte, opmetselen en aanhelen, maken van een begane grondvloerconstructie met inkassing van de gevels.
• Herstel van gevels en dragende muren: vervangen van metselwerk, spouwmuur of vergelijkbare constructies, buitenkozijnen (inclusief ramen en deuren), en lateien.
• Herstel van vloerconstructies: slopen van plinten en verrotte vloerdelen, slopen van verrotte balken of waterpas stellen van bestaande balken, aanbrengen van nieuwe balken of vloeren, en het vervangen van trappen in samenhang met de vloer.
• Herstel van kapconstructies: repareren of vernieuwen van gordingen, muurplaten en spanten, inclusief het afhalen en aanbrengen van dakbedekking, panlatten, tengels en dakbeschot, het vernieuwen van goten en schoorstenen, en het verwijderen van asbest en/of loden leidingen.

Levensloopbestendigheidsmaatregelen

• Realiseren van een slaapkamer en/of badkamer op de begane grond.
• Aanbrengen van een verstelbaar keukenblok.
• Verbreden van deuren.
• Aanbrengen van een traplift.
• Verlagen of verwijderen van drempels.
• Oplossen van niveauverschillen voor de bereikbaarheid van woning en/of berging.
• Realiseren van een verhoogd tweede toilet.
• Aanbrengen van een vast douchezitje.

Voor deze levensloopbestendigheidsmaatregelen geldt daarnaast een aparte voorwaarde uit de verordening: de aanpassingen moeten voldoen aan de basiseisen uit het Handboek Woonkeur, Basispakket deel C en D, of het Pluspakket Zorg, én aan de WMO-toets voor indeling, maatvoering en wmo-beleid.

Duurzaamheidsmaatregelen

• Isolatie: gevelisolatie, dakisolatie en vloer- en bodemisolatie met een Rc van minimaal 3,5 m²K/W, of HR++ glas met een isolatiewaarde U van maximaal 1,2 W/m²K.
• Grijswatercircuit voor huishoudelijk gebruik, met minimaal de toiletspoeling aangesloten en een voorraadvat van minimaal 2 m³.
• Zonnepanelen met een minimaal vermogen van 280 Wp, aangebracht conform NEN 1010.
• Zonneboiler met een minimale jaaropbrengst van 3,1 GJ.
• Lucht-waterwarmtepomp, eventueel gecombineerd met pv-panelen.
• Warmtepomp voor hoofdverwarming met een minimaal thermisch vermogen van 3,2 kW, of als ondersteuning van de bestaande cv-ketel opgenomen in het verwarmingscircuit.
• Warmteterugwinning uit douchewater, minimaal aangesloten op één douche.
• Warmtekrachtkoppeling (wkk) met een minimaal thermisch vermogen van 3,2 kW, zoals een HRe-ketel of vergelijkbaar toestel dat warmte en elektriciteit opwekt.
• Opmaak van een energielabel, mits voorzien van een maatwerkadvies.

Overige maatregelen die op de productpagina worden genoemd

• Vervangen van een asbestdak.
• Verbeteren van het aanzicht van je pand.
• Aanleggen van een dak met vegetatie.
• Participatie in een postcoderoosregeling (lokale initiatieven voor groene energie, zoals gezamenlijke zonnepanelen).
• Aanleggen van een regen- of grijswatervoorziening voor huishoudelijk gebruik met een inhoud van minimaal 2.500 liter.

Wat de lening dekt qua kosten

De lening vergoedt de "werkelijke kosten": de totale kosten van materialen en werkzaamheden, bouwkundig advies, of de kosten van de investering, voor zover noodzakelijk voor het treffen van de maatregelen. Hierin zitten ook btw en legeskosten, plus de afsluitkosten en eventuele financieringskosten voor het verkrijgen van de lening zelf. De lening kan nooit meer bedragen dan deze werkelijke kosten.

Wat niet in aanmerking komt

• Werkzaamheden die je al hebt laten uitvoeren voordat je de aanvraag indient: de maatregelen mogen bij aanvraag nog niet zijn uitgevoerd.
• Offertes die al ondertekend zijn: die accepteert het loket niet bij de aanvraag.
• Maatregelen waarvan de kosten volgens het college niet in een redelijke verhouding staan tot het resultaat.
• Kosten onder € 2.500, want dat is het minimumbedrag van de lening.

Voor de hoogte van het bedrag dat je daadwerkelijk kunt lenen gelden twee begrenzingen:

• De lening mag nooit hoger zijn dan de werkelijke kosten van de maatregelen. Werkelijke kosten zijn de totale kosten van materialen, werkzaamheden en bouwkundig advies, inclusief btw en leges, plus afsluitkosten en eventuele financieringskosten voor het verkrijgen van de lening.
• De lening mag maximaal 80% bedragen van de WOZ-waarde en/of getaxeerde marktwaarde van je woning, verminderd met de financieringen die je al op de woning hebt lopen (zoals een bestaande hypotheek). Heb je weinig overwaarde, dan is je maximale leenbedrag dus lager dan € 50.000, ook als je kosten hoger zijn.

De werkelijke kosten moeten minimaal € 2.500 bedragen. Zijn de kosten lager, dan wijst het college de aanvraag af.

Het rentepercentage wordt vastgesteld door het college op het moment dat de lening wordt toegewezen, en is gekoppeld aan het SVn-rentetarief voor de verzilverlening. Bijzonder aan deze lening is dat je, ondanks dat er rente wordt vastgesteld, geen maandelijkse rentelasten betaalt: de lening (met de opgebouwde rente) wordt pas afgelost bij verkoop van de woning, samen met de restschuld.

Of er op het moment van jouw aanvraag nog voldoende budget is, hangt af van het resterende budget van de gemeente. Is het vastgestelde budget niet meer toereikend, dan wijst het college je aanvraag af, ook als je verder aan alle voorwaarden voldoet. Aanvragen worden in volgorde van binnenkomst behandeld, dus wachten met aanvragen kan betekenen dat het budget eerder op is.

Wat je vooraf nodig hebt

• Een werkende DigiD.
• Een account voor het eLoket van het SNN. Had je al eerder een account, controleer dan of je e-mailadres nog klopt.
• Een offerte (of meerdere offertes) van de uit te voeren maatregelen, om het te lenen bedrag te onderbouwen. Deze offerte mag nog niet ondertekend zijn en de werkzaamheden mogen nog niet zijn uitgevoerd.

Stap 1: aanvraag indienen bij het SNN

• Ga naar het eLoket via de knop "Aanvraag starten" en log in met je DigiD. Log je voor het eerst in bij het SNN, dan maak je eerst een account aan met je gegevens en activeer je dit account via een link die je per e-mail ontvangt.
• Vul de gevraagde informatie in de schermen van het eLoket in en voeg de niet-ondertekende offerte(s) toe ter onderbouwing van het te lenen bedrag.
• Na indiening ontvang je meteen een ontvangstbevestiging. Via je account volg je de status van je aanvraag.

Volgens de verordening bevestigt het college de ontvangst van je aanvraag binnen 2 weken en, als je aanvraag niet compleet is, krijg je 4 weken de tijd om ontbrekende gegevens aan te leveren.

Naast de offerte moet je aanvraag volgens de verordening ook bevatten:

• Een opgave van de te treffen maatregelen.
• Een financiële onderbouwing van de kosten (de offerte(s) dienen hiervoor).
• Een planning van de uitvoering van de werkzaamheden.

Stap 2: beoordeling door het SNN

Het SNN controleert of je aanvraag voor de juiste gemeente is en of je maatregelen aansluiten bij de voorwaarden, op basis van je offerte(s). Beoordeelt het SNN je aanvraag positief, dan ontvang je een toewijzingsbrief.

Stap 3: aanvraag afronden bij SVn

Met de toewijzingsbrief van het SNN meld je je bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). SVn voert een kredietwaardigheidstoets uit op basis van de financiële documenten die je meestuurt.

Is de kredietwaardigheidstoets positief, dan stuurt SVn je een offerte voor de lening. Deze offerte onderteken je en stuur je terug naar SVn. SVn geeft het akkoord daarna door aan het SNN.

Samenvatting van verplichte documenten per stap

| Document | Wat het is | Wie ondertekent | |---|---|---| | Niet-ondertekende offerte(s) | Onderbouwing van de werkelijke kosten van de maatregelen | Nog niemand; moet bij indiening onafgetekend zijn | | Opgave te treffen maatregelen | Beschrijving van wat je gaat doen | Jij (aanvrager) | | Planning van de uitvoering | Tijdlijn van de werkzaamheden | Jij (aanvrager) | | Financiële documenten voor kredietwaardigheidstoets | Door SVn opgevraagde stukken over je financiële situatie | Jij (aanvrager); exacte stukken niet gespecificeerd in dossier | | Leningsofferte van SVn | Definitief aanbod voor de lening | Jij (aanvrager), ter ondertekening terugsturen naar SVn |

Je kunt de aanvraag indienen tot en met 31 december 2026, 23:59 uur.

Beoordeling en termijn

Na indiening bevestigt het college (via het SNN) de ontvangst van je aanvraag binnen 2 weken. Is je aanvraag niet compleet, dan krijg je 4 weken om ontbrekende gegevens aan te leveren; lever je die niet op tijd aan, dan verklaart het college je aanvraag niet-ontvankelijk.

Het college neemt binnen 8 weken na ontvangst van je aanvraag (of na het compleet worden ervan) een besluit, en dit is de maximale wettelijke termijn. Je hoort dus uiterlijk binnen die 8 weken of je aanvraag is goedgekeurd. Aanvragen worden in volgorde van binnenkomst afgehandeld. Overschrijding van deze termijn betekent niet automatisch dat je aanvraag is goedgekeurd.

Wie beoordeelt wat

Het SNN controleert alleen of je aanvraag voor de juiste gemeente is en of je maatregelen aansluiten bij de voorwaarden, op basis van de aangeleverde offerte(s). Bij een positief besluit ontvang je een toewijzingsbrief. Dit besluit is een reservering van het gemeentelijke budget, en vormt het startpunt voor de financiële toetsing door SVn.

SVn toetst vervolgens zelfstandig je kredietwaardigheid op basis van de financiële documenten die je aanlevert. Is deze toets positief, dan stuurt SVn een offerte voor de lening; je ondertekent deze en stuurt hem terug. Is de toets negatief, dan wijst SVn de lening af en informeert SVn zowel jou als de gemeente hierover. Ben je het niet eens met de uitkomst van de financiële toets, dan kun je een klachtenprocedure starten bij SVn, en eventueel daarna bij het KIFID of de burgerlijke rechter.

Uitbetaling

De lening komt niet in één keer op je rekening, maar via een bouwdepot bij SVn. Uitbetaling gebeurt op basis van facturen: van derden die de werkzaamheden hebben uitgevoerd, of, als je de maatregelen zelf uitvoert, facturen van de aanschaf van materialen. Je dient deze facturen of betalingsbewijzen in samen met het declaratieformulier van SVn. Na akkoord van het college (of een gedelegeerde daarvan) zorgt SVn voor de betaling.

Vaststelling

De declaratie en uiteindelijke afronding van de lening lopen via SVn. Zodra dit is afgerond, geeft SVn dit door aan het SNN.

Verplichtingen tijdens de looptijd

• Je mag pas beginnen met de uitvoering van de maatregelen nadat je de leningsofferte van SVn hebt ondertekend en teruggestuurd.
• Je betaalt geen rente gedurende de looptijd van de lening; deze wordt pas afgelost, samen met de restschuld, op het moment dat je de woning verkoopt. Er geldt wel een rentepercentage dat het college vaststelt bij toewijzing, gekoppeld aan het SVn-tarief.
• De lening mag nooit hoger uitvallen dan de werkelijke kosten van de maatregelen; overschrijd je dit, dan komt het verschil niet voor vergoeding in aanmerking.
• Blijkt achteraf dat de toewijzing of vaststelling gebaseerd was op onjuiste gegevens, dan kan het college de toewijzing intrekken.
• Tegen elk besluit (toewijzing of afwijzing) kun je bezwaar en beroep instellen volgens de Algemene wet bestuursrecht.

Voor financiële vragen tijdens de looptijd, zoals over je termijnbedrag of vervroegd aflossen, neem je contact op met SVn (werkdagen 10.00 tot 16.00 uur, telefoon (088) 253 9400). Voor algemene vragen over de regeling zelf is het SNN het aanspreekpunt (werkdagen 8.30 tot 17.00 uur, telefoon 050 5224 924, of e-mail leningen@snn.nl).